O que são os limites de utilização de um cartão?

O que vai acontecer aos plásticos de uso único? 27 jun, 2025 - 16:59 • Diogo Camilo A partir deste sábado, 28 de junho, entra em vigor uma nova diretiva europeia que vai tornar mais fácil a leitura na hora de ir ao multibanco, comprar bilhetes de transportes ou consultar documentos num dispositivo móvel. Em causa está a Lei Europeia da Acessibilidade, ou European Accessibility Act, que todos os Estados-membros da União Europeia terão de ter em atenção para promover a inclusão de pessoas com deficiência, e que vai ser aplicada aos produtos e serviços colocados no mercado europeu a partir do dia 28 de junho de 2025, Os conteúdos digitais devem passar a ser percetíveis para todos os utilizadores, que devem passar a ter acesso a todas as funcionalidades, com conteúdo e funcionamento fáceis de entender. No caso das caixas de multibanco, as alterações a partir de 28 de junho são as seguintes: - Todos os novos terminais de multibanco devem incluir: Leitura de ecrã para utilizadores com deficiência visual; Interfaces intuitivas e acessíveis a pessoas com mobilidade reduzida ou dificuldades cognitivas. - Os terminais já existentes poderão continuar em funcionamento, mas os operadores têm 20 anos para proceder à adaptação dos mesmos. - Continua a não ser necessário o aviso prévio para levantamentos, independentemente do valor; - Os custos de levantamento em euros dentro da União Europeia continuam iguais aos praticados em território nacional; - As regras de limites de levantamento, declarações de transporte de dinheiro e pagamentos em numerário mantêm-se inalteradas; Daqui a cinco anos, a 28 de junho de 2030, os prestadores de serviço deixam de poder continuar a poder utilizar produtos que não cumpram os requisitos de acessibilidade e, a partir de 28 de junho de 2045, todos os terminais de multibanco ou caixas automáticas que não cumpram os requisitos terão de ser retirados ou substituídos. Segundo números do Eurostat, em 2023, cerca de 27% da população adulta da UE tem algum tipo de deficiência, o que corresponde a cerca de 100 milhões de pessoas. Quais são os limites à utilização de numerário?

CONHEÇA TODAS AS VANTAGENS

É, depois, gerado um código de 12 dígitos que deverá ser utilizado para o respetivo levantamento de dinheiro numa das 12500 caixas MB existentes em Portugal. Contudo, nestes casos também há um limite de levantamento no Multibanco: 200 euros por dia. Através desta app é ainda possível gerar cartões de crédito e efetuar transferências para outras contas bancárias. Os cas melhores jogos de casino online cartões multibanco podem, assim, ter os dias contados? A SIBS fala numa “revolução” que serve para ir ao encontro da “nova geração da economia digital”.

Limitações do Cartão

Quer evitar pagar taxas desnecessárias nas transações bancárias? Saber a diferença entre ATM e multibanco pode fazer toda a diferença. Já alguma vez ficou confuso com a diferença entre um ATM e um multibanco? Embora ambos sejam usados diariamente por milhares de pessoas, as pequenas diferenças entre eles podem ter impacto no seu bolso. Entender estas distinções pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas e evitar surpresas desagradáveis nas transações. De acordo com o artigo 63.º-E1 da Lei Geral Tributária, aprovada pelo Decreto-Lei n.º 398/98, de 17 de dezembro, é proibido pagar ou receber em numerário em transações de qualquer natureza que envolvam determinados montantes. Assim, os limites para pagar ou receber em numerário são os seguintes (valor em Euros ou o seu equivalente em moeda estrangeira): € 2.999,99 para pagamentos efetuados por pessoas singulares; € 999,99 para pagamentos efetuados por pessoas coletivas (sujeitos passivos de IRC, bem como sujeitos passivos de IRS que disponham ou devam dispor de contabilidade organizada); € 9.999,99 para pagamentos efetuados por pessoas singulares não residentes em território português e desde que não atuem na qualidade de empresários ou comerciantes. 1 - É proibido pagar ou receber em numerário em transações de qualquer natureza que envolvam montantes iguais ou superiores a (euro) 3 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira. 2 - Os pagamentos realizados pelos sujeitos passivos a que se refere o n.º 1 do artigo 63.º-C respeitantes a faturas ou documentos equivalentes de valor igual ou superior a (euro) 1 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira, devem ser efetuados através de meio de pagamento que permita a identificação do respetivo destinatário, designadamente transferência bancária, cheque nominativo ou débito direto. 3 - O limite referido no n.º 1 é de (euro) 10 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira, sempre que o pagamento seja realizado por pessoas singulares não residentes em território português e desde que não atuem na qualidade de empresários ou comerciantes.

4 - Para efeitos do cômputo dos limites referidos nos números anteriores, são considerados de forma agregada todos os pagamentos associados à venda de bens ou prestação de serviços, ainda que não excedam aquele limite se considerados de forma fracionada.

A violação dos limites à utilização de numerário constitui contraordenação especialmente grave, nos termos do artigo 10.º e da alínea a) do artigo 169.º-A da Lei n.º 83/2017. 1 Artigo aditado pela Lei n.º 92/2017, de 22 de agosto. Estávamos em 1985 quando foi lançada a rede Multibanco. Uma história de sucesso que conta, claro, com as suas regras e especificidades, nomeadamente com o que diz respeito ao limite de levantamentos no Multibanco (MB). Hoje em dia, existem cerca de 13.000 caixas de MB e 20 milhões de cartões de pagamento em circulação. Se, no início, este tipo de soluções era utilizado por uma elite, hoje em dia, o caso muda de figura e ninguém fica indiferente às facilidades de utilização e vantagens deste serviço. O primeiro cartão de pagamento foi emitido a 16 de março de 1970 e o que hoje em dia conhecemos por Visa chamava-se BankAmericard. Na altura, os cartões podiam ser usados para crédito e em ocasiões distintas como uma viagem ou compras em certos estabelecimentos.

• O limite de levantamento em ATM no estrangeiro pode ser afetado pela conversão cambial, reduzindo o montante efetivo disponível em moeda local.
• Clientes com perfil de risco elevado podem ter limites de levantamento mais restritivos por decisão automática dos sistemas de scoring.
• O cartão de débito imediato tem o limite de levantamento atualizado em tempo real com o saldo disponível na conta à ordem.
• Pode programar alertas por SMS ou notificação push sempre que se aproximar do limite de levantamento diário.
• Em Portugal, o levantamento de notas de 200 € e 500 € em ATM é raro, o que pode influenciar a perceção do limite quando se levantam montantes elevados.
• O limite de levantamento em ATM não se aplica a operações de depósito, que têm regras e limites próprios.

Hoje, estes cartões podem ser usados para liquidar as faturas da luz, pagar a mensalidade do ginásio ou até para comprar o próximo artigo de vestuário através da Internet. Atualmente, pode levantar dinheiro a qualquer momento e a qualquer hora do dia, desde que seja titular de um cartão bancário válido das 13 marcas internacionais aceites na Rede Multibanco. Ainda assim, há regras que tem de respeitar: o valor mínimo diário é de 10 euros e o máximo é de 400 euros. Contudo, os 400 euros devem ser levantados em duas tranches no valor máximo de 200 euros cada. Este é o limite de levantamentos no Multibanco definido pela Sociedade Interbancária de Serviços (SIBS), em funcionamento há 13 anos, desde o dia 15 de fevereiro de 2005. A Rede Multibanco permite, há cerca de um ano, levantar dinheiro sem cartão. Para tal, basta utilizar a aplicação para telefone MB Way.

Que cuidados é preciso ter para levantar dinheiro com cartão de crédito?

1 - É proibido pagar ou receber em numerário em transações de qualquer natureza que envolvam montantes iguais ou superiores a (euro) 3 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira. 2 - Os pagamentos realizados pelos sujeitos passivos a que se refere o n.º 1 do artigo 63.º-C respeitantes a faturas ou documentos equivalentes de valor igual ou superior a (euro) 1 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira, devem ser efetuados através de meio de pagamento que permita a identificação do respetivo destinatário, designadamente transferência bancária, cheque nominativo ou débito direto. 3 - O limite referido no n.º 1 é de (euro) 10 000, ou o seu equivalente em moeda estrangeira, sempre que o pagamento seja realizado por pessoas singulares não residentes em território português e desde que não atuem na qualidade de empresários ou comerciantes. 4 - Para efeitos do cômputo dos limites referidos nos números anteriores, são considerados de forma agregada todos os pagamentos associados à venda de bens ou prestação de serviços, ainda que não excedam aquele limite se considerados de forma fracionada. A violação dos limites à utilização de numerário constitui contraordenação especialmente grave, nos termos do artigo 10.º e da alínea a) do artigo 169.º-A da Lei n.º 83/2017.

Porque é útil alterar o limite diário

1 Artigo aditado pela Lei n.º 92/2017, de 22 de agosto. Estávamos em 1985 quando foi lançada a rede Multibanco. Uma história de sucesso que conta, claro, com as suas regras e especificidades, nomeadamente com o que diz respeito ao limite de levantamentos no Multibanco (MB). Hoje em dia, existem cerca de 13.000 caixas de MB e 20 milhões de cartões de pagamento em circulação. Se, no início, este tipo de soluções era utilizado por uma elite, hoje em dia, o caso muda de figura e ninguém fica indiferente às facilidades de utilização e vantagens deste serviço. Assim que descarregar a app pode enviar um código para o seu telemóvel e com esse mesmo código levantar dinheiro em qualquer terminal MB. É, depois, gerado um código de 12 dígitos que deverá ser utilizado para o respetivo levantamento de dinheiro numa das 12500 caixas MB existentes em Portugal. Contudo, nestes casos também há um limite de levantamento no Multibanco: 200 euros por dia. Através desta app é ainda possível gerar cartões de crédito e efetuar transferências para outras contas bancárias.

• O cartão virtual, utilizado em carteiras digitais, pode ter um limite de levantamento em ATM inferior ao cartão físico correspondente.
• Em zonas rurais com menor densidade de ATM, alguns bancos alargam o limite diário para evitar deslocações frequentes.
• O incumprimento reiterado do limite de levantamento por tentativas falhadas pode levar à inibição temporária do cartão.
• Pode solicitar um cartão adicional com limite de levantamento independente, ideal para controlar despesas de familiares.
• O limite de levantamento em ATM próprios do banco pode ser superior ao permitido em ATM de outras entidades.
• Em caso de catástrofe natural ou emergência nacional, o Banco de Portugal pode recomendar a flexibilização temporária dos limites de levantamento.

Os cas melhores jogos de casino online cartões multibanco podem, assim, ter os dias contados? A SIBS fala numa “revolução” que serve para ir ao encontro da “nova geração da economia digital”. Quer evitar pagar taxas desnecessárias nas transações bancárias? Saber a diferença entre ATM e multibanco pode fazer toda a diferença. Já alguma vez ficou confuso com a diferença entre um ATM e um multibanco? Embora ambos sejam usados diariamente por milhares de pessoas, as pequenas diferenças entre eles podem ter impacto no seu bolso. Entender estas distinções pode ajudá-lo a tomar decisões mais informadas e evitar surpresas desagradáveis nas transações. Multibanco é a rede de caixas automáticas gerida pela SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços) em Portugal.

Alternativas para transações seguras

O que vai acontecer aos plásticos de uso único? 27 jun, 2025 - 16:59 • Diogo Camilo A partir deste sábado, 28 de junho, entra em vigor uma nova diretiva europeia que vai tornar mais fácil a leitura na hora de ir ao multibanco, comprar bilhetes de transportes ou consultar documentos num dispositivo móvel. Em causa está a Lei Europeia da Acessibilidade, ou European Accessibility Act, que todos os Estados-membros da União Europeia terão de ter em atenção para promover a inclusão de pessoas com deficiência, e que vai ser aplicada aos produtos e serviços colocados no mercado europeu a partir do dia 28 de junho de 2025, Os conteúdos digitais devem passar a ser percetíveis para todos os utilizadores, que devem passar a ter acesso a todas as funcionalidades, com conteúdo e funcionamento fáceis de entender. No caso das caixas de multibanco, as alterações a partir de 28 de junho são as seguintes: - Todos os novos terminais de multibanco devem incluir: Leitura de ecrã para utilizadores com deficiência visual; Interfaces intuitivas e acessíveis a pessoas com mobilidade reduzida ou dificuldades cognitivas. - Os terminais já existentes poderão continuar em funcionamento, mas os operadores têm 20 anos para proceder à adaptação dos mesmos.

Atenção aos sistemas de monitorização

- Continua a não ser necessário o aviso prévio para levantamentos, independentemente do valor; - Os custos de levantamento em euros dentro da União Europeia continuam iguais aos praticados em território nacional; - As regras de limites de levantamento, declarações de transporte de dinheiro e pagamentos em numerário mantêm-se inalteradas; Daqui a cinco anos, a 28 de junho de 2030, os prestadores de serviço deixam de poder continuar a poder utilizar produtos que não cumpram os requisitos de acessibilidade e, a partir de 28 de junho de 2045, todos os terminais de multibanco ou caixas automáticas que não cumpram os requisitos terão de ser retirados ou substituídos. Segundo números do Eurostat, em 2023, cerca de 27% da população adulta da UE tem algum tipo de deficiência, o que corresponde a cerca de 100 milhões de pessoas. Quais são os limites à utilização de numerário? De acordo com o artigo 63.º-E1 da Lei Geral Tributária, aprovada pelo Decreto-Lei n.º 398/98, de 17 de dezembro, é proibido pagar ou receber em numerário em transações de qualquer natureza que envolvam determinados montantes. Assim, os limites para pagar ou receber em numerário são os seguintes (valor em Euros ou o seu equivalente em moeda estrangeira): € 2.999,99 para pagamentos efetuados por pessoas singulares; € 999,99 para pagamentos efetuados por pessoas coletivas (sujeitos passivos de IRC, bem como sujeitos passivos de IRS que disponham ou devam dispor de contabilidade organizada); € 9.999,99 para pagamentos efetuados por pessoas singulares não residentes em território português e desde que não atuem na qualidade de empresários ou comerciantes. Este sistema é amplamente utilizado pelos portugueses para uma variedade de operações financeiras e, claro, para levantamento de dinheiro. As caixas multibanco estão espalhadas por todo o país, incluindo pequenas localidades e grandes cidades, e dispõem de mais de 60 tipos de operações, desde pagamentos ao Estado a carregamentos de telemóveis. Por outro lado, ATM (Automated Teller Machine) refere-se genericamente a caixas automáticas, mas, em Portugal, este termo é frequentemente associado às máquinas de redes estrangeiras, como a Euronet Worldwide. Estas caixas estão predominantemente localizadas em áreas turísticas como aeroportos, hotéis e centros comerciais e são direcionadas principalmente a turistas. Além da Euronet, a SIBS também opera a rede ATM Express, similarmente voltada para estrangeiros. As caixas multibanco permitem fazer diversas operações, incluindo: Pagamentos de serviços (água, eletricidade, telecomunicações, etc.) Pagamentos ao Estado (IRS, IMI, IUC, etc.) Carregamentos de telemóveis e cartões de transporte Já as ATM estrangeiras, como as da rede Euronet, oferecem um número limitado de operações, geralmente restringidas a: Em Portugal, as principais redes de ATM estrangeiras são: Euronet Worldwide: presente em várias cidades europeias, as caixas desta rede são facilmente identificáveis pelas cores azul e amarelo ATM Express: operada pela SIBS, mas destinada a turistas, estas caixas são habitualmente de cor laranja. Uma das principais diferenças entre as caixas multibanco e as ATM estrangeiras é a cobrança de comissões. Enquanto as operações realizadas nas caixas multibanco são, em regra, gratuitas, as caixas ATM de redes estrangeiras, como a Euronet, podem cobrar comissões significativas, especialmente quando utilizadas com cartões que têm funções de débito e crédito. De acordo com o artigo n.º 2, do Decreto-Lei n.º 3/2010, as instituições de crédito estão proibidas de cobrar comissões pela realização de operações em caixas automáticas como levantamentos a débito, depósitos e pagamento de serviços. Esta regra aplica-se a todos os levantamentos de numerário efetuados em caixas automáticas no território português, independentemente da rede a que pertencem (multibanco, ATM Express, Euronet, etc.). No entanto, esta proibição não se aplica aos levantamentos feitos com cartão de crédito, onde as comissões, conhecidas como "comissões de cash advance", podem ser cobradas.

Por que razão existe um limite mínimo ao pagar por multibanco?

Multibanco é a rede de caixas automáticas gerida pela SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços) em Portugal. Este sistema é amplamente utilizado pelos portugueses para uma variedade de operações financeiras e, claro, para levantamento de dinheiro. As caixas multibanco estão espalhadas por todo o país, incluindo pequenas localidades e grandes cidades, e dispõem de mais de 60 tipos de operações, desde pagamentos ao Estado a carregamentos de telemóveis. Por outro lado, ATM (Automated Teller Machine) refere-se genericamente a caixas automáticas, mas, em Portugal, este termo é frequentemente associado às máquinas de redes estrangeiras, como a Euronet Worldwide. Estas caixas estão predominantemente localizadas em áreas turísticas como aeroportos, hotéis e centros comerciais e são direcionadas principalmente a turistas.

O que são as transferências bancárias

Além da Euronet, a SIBS também opera a rede ATM Express, similarmente voltada para estrangeiros. As caixas multibanco permitem fazer diversas operações, incluindo: Pagamentos de serviços (água, eletricidade, telecomunicações, etc.) Pagamentos ao Estado (IRS, IMI, IUC, etc.) Carregamentos de telemóveis e cartões de transporte Já as ATM estrangeiras, como as da rede Euronet, oferecem um número limitado de operações, geralmente restringidas a: Em Portugal, as principais redes de ATM estrangeiras são: Euronet Worldwide: presente em várias cidades europeias, as caixas desta rede são facilmente identificáveis pelas cores azul e amarelo ATM Express: operada pela SIBS, mas destinada a turistas, estas caixas são habitualmente de cor laranja. Uma das principais diferenças entre as caixas multibanco e as ATM estrangeiras é a cobrança de comissões. Enquanto as operações realizadas nas caixas multibanco são, em regra, gratuitas, as caixas ATM de redes estrangeiras, como a Euronet, podem cobrar comissões significativas, especialmente quando utilizadas com cartões que têm funções de débito e crédito. De acordo com o artigo n.º 2, do Decreto-Lei n.º 3/2010, as instituições de crédito estão proibidas de cobrar comissões pela realização de operações em caixas automáticas como levantamentos a débito, depósitos e pagamento de serviços. Estes valores são definidos pela entidade emissora do cartão e variam consoante as condições da conta e do banco do utilizador.

Solução baseada em Inteligência Artificial

O primeiro cartão de pagamento foi emitido a 16 de março de 1970 e o que hoje em dia conhecemos por Visa chamava-se BankAmericard. Na altura, os cartões podiam ser usados para crédito e em ocasiões distintas como uma viagem ou compras em certos estabelecimentos. Hoje, estes cartões podem ser usados para liquidar as faturas da luz, pagar a mensalidade do ginásio ou até para comprar o próximo artigo de vestuário através da Internet. Atualmente, pode levantar dinheiro a qualquer momento e a qualquer hora do dia, desde que seja titular de um cartão bancário válido das 13 marcas internacionais aceites na Rede Multibanco. Ainda assim, há regras que tem de respeitar: o valor mínimo diário é de 10 euros e o máximo é de 400 euros.

Como alterar o limite atualmente

Contudo, os 400 euros devem ser levantados em duas tranches no valor máximo de 200 euros cada. Este é o limite de levantamentos no Multibanco definido pela Sociedade Interbancária de Serviços (SIBS), em funcionamento há 13 anos, desde o dia 15 de fevereiro de 2005. A Rede Multibanco permite, há cerca de um ano, levantar dinheiro sem cartão. Para tal, basta utilizar a aplicação para telefone MB Way. Assim que descarregar a app pode enviar um código para o seu telemóvel e com esse mesmo código levantar dinheiro em qualquer terminal MB. Cartões dual (cartão de débito e cartão de crédito): ao utilizar um cartão dual numa ATM estrangeira, a função de crédito é ativada por defeito. Isto significa que, ao fazer um levantamento, o cliente estará a realizar um "cash advance", o que implica o pagamento de comissões, que podem incluir uma taxa fixa mais uma percentagem sobre o montante levantado Cartões de débito: se o cartão for apenas de débito, em princípio não serão cobradas comissões adicionais, independentemente da rede ATM utilizada.

pagamentos seguros, simples e fiáveis

Esta regra aplica-se a todos os levantamentos de numerário efetuados em caixas automáticas no território português, independentemente da rede a que pertencem (multibanco, ATM Express, Euronet, etc.). No entanto, esta proibição não se aplica aos levantamentos feitos com cartão de crédito, onde as comissões, conhecidas como "comissões de cash advance", podem ser cobradas. Estes valores são definidos pela entidade emissora do cartão e variam consoante as condições da conta e do banco do utilizador. Cartões dual (cartão de débito e cartão de crédito): ao utilizar um cartão dual numa ATM estrangeira, a função de crédito é ativada por defeito. Isto significa que, ao fazer um levantamento, o cliente estará a realizar um "cash advance", o que implica o pagamento de comissões, que podem incluir uma taxa fixa mais uma percentagem sobre o montante levantado Cartões de débito: se o cartão for apenas de débito, em princípio não serão cobradas comissões adicionais, independentemente da rede ATM utilizada.